Интересно, что за рубежом системы электронных денег не так уж и развиты, хотя кругом и предсказывают скорый глобальный переход от карточных расчетов к расчетам электронными деньгами. И хотя таких систем там довольно много, нет никаких сведений, подтверждающих их реальную работу. Более того, встречаются и такие сайты, которые не так давно работали, сейчас же выглядят заброшенными. На первый взгляд это может показаться странным, но очевидно, имея проверенные и отработанные средства онлайновых платежей, такие как пластиковые карты и чеки, зарубежные покупатели пассивно воспринимают новые способы оплаты - им и так неплохо живется. Другая ситуация в России и странах бывшего СНГ, где пластиковые карты вообще редкость: покупатели наши к кредиткам еще не привыкли, так что для того, чтобы начать использовать электронные наличные, им менять привычки не надо. Сейчас на смену карточкам идет технология электронных наличных. Несмотря на сложность используемых математических методов, сама идея очень проста. В таких системах создатели отказались от самой идеи банковского счета. Роль денег играют файлы-обязательства Интернет-банков, то есть, по сути дела, наряду с традиционными валютами или векселями вводятся их электронные аналоги. При этом при помощи современных криптографических методов, такие файлы обладают всеми свойствами настоящих денег. В частности, их невозможно изготовить кому-либо, кроме банка-эмитента. Их подлинность легко проверяется. Специальные процедуры исключают возможность копирования электронных купюр. Иными словами это - почти полные аналоги бумажных банкнот, в которых роль водяных знаков и защитных полосок играют протоколы защиты данных. Оборот таких денег очень дешев и быстр. Каждый пользователь может конвертировать в Интернет-банке необходимую сумму в электронные купюры и поместить их в свой компьютер. Дальше эти купюры можно передавать по Интернету, оплачивая товары и услуги, совершая банковские операции, одалживать, дарить и так далее. Технология
электронных денег обеспечивает высокую защиту от мошенничества, как со
стороны частных клиентов, так и ей стороны Интернет-магазинов и Интернет-Банков,
в гораздо большей степени, чем технология карточных платежей. В случае
оплаты чего-либо с помощью кредитной карточки, ее номер становится известным
всем участникам сделки. Продавец должен знать номер, что бы проверить
личность плательщика. Банк должен знать номер, а иногда и PIN, чтобы подтвердить
личность плательщика и произвести перевод денег. В принципе, покупатель
не может быть полностью уверен, что продавец или банк не воспользуются
полученной информацией в собственных целях. При этом, получив информацию
о карточке, злоумышленник получает доступ ко всей находящейся на ней сумме.
Перехватив же электронную купюру, он получает только ее стоимость, что
лишает смысла сам процесс перехвата и взлома купюры. Но главное
преимущество электронных денег - конфиденциальность расчетов. Когда покупатель
расплачивается цифровой наличностью, продавец устанавливает лишь подлинность
денег, но не может определить, кто именно сделал покупку. Ниже приведены основные системы оплаты WebMoney (www.webmoney.ru)-Россия Система WebMoney
Transfer открыта для свободного использования всеми желающими и не имеет
никаких территориальных ограничений. Платежная система использует денежную
единицу WM, эквивалентную 1 доллару США. Эмиссию WM проводит International
Metal Trading Bank, Inc. (IMTB), зарегистрированный на острове Науру.
В сущности, WebMoney - это надстройка над счетом в IMTB. WM в любой момент
можно перевести в IMTB, а оттуда переправить на другой валютный счет в
любом банке. Начало работы: Итак, для работы
Вам надо скачать программу WebMoney Keeper по адресу www.webmoney.ru/keeper_download.htm. Возможно
Вам придется скачать еще некоторые сертификаты на той же странице. Так
вот, после устанавливаете эту программку на Ваш компьютер, запускаете
(в это время подключитесь к Интернет). Вас спросят, новый ли Вы участник,
Вы отвечаете нет и жмете на кнопку регистрации. После следуете инструкциям
на экране. В конечном итоге Вы получите 2 кошелька (Z и R, соответственно
для долларов и рублей) и идентификатор. Оба кошелька будут храниться в
специальном файле (при регистрации скажут в каком). Этот файл лучше скопировать
на дискету (он понадобится, если Вы снова будете устанавливать WM Keeper). Работа с программой: Подключитесь к
Интернету. Запустите WebMoney Keeper. Введите WM-идентификатор и пароль.
После этого на экране появится окошко WM Keeper. Дождитесь подключения
к Центру сертификации, и Вы получите доступ к меню и операциям программы.
Интерфейс программы очень приятный и интуитивно понятен. Меню программы
WM Keeper имеет пять разделов: Совет: Для того, чтобы
каждый раз при запуске WM Keeper`a не вводить WM-идентификатор и пароль,
напишите bat файл, в котором пропишите:
E-Gold (www.e-gold.com)Это американская
система электронных денег. Что-то вроде WebMoney. Но отличительной чертой
E-Gold
является то, что денежными единицами этой системы являются ценные металлы
(золото, серебро, платина). В этой системе может участвовать любой человек
из любой страны мира. Деньги на Вашем счету хранятся в виде определенного
кол-ва единиц веса выбранного металла (чаще всего это золото). Вы сами
можете, если Вам не нравится золото, продать его и купить платину, или
серебро, палладий... Соответственно, и платить за покупки Вы можете как
в граммах золота, так и в долларах, или в любой валюте. Работа с программой: После регистрации
Вы получите ID и пароль. Пароль, конечно, говорить никому не нужно. А
вот ID Вы должны будете сообщить тому, от кого хотите получить деньги. Банковский переводВ сущности, это тот же перевод денег с одного банковского счета на другой, что и при оплате пластиковыми картами, с тем отличием, что для того, чтобы расплатиться с Вами таким образом, клиенту придется вставать из-за компьютера и отправляться в банк. Банковский перевод идет два-три дня, основной же его недостаток в чрезмерно высоких комиссионных, взимаемых банком. Предположим, что Вы - резидент России. Предположим, что Вы планируете продавать некий товар стоимостью 10 долларов за пределами России. Очевидно, вы предпочтете открыть счет в долларах США (ведь не станут же ваши покупатели из Украины или, к примеру, Белоруссии расплачиваться российскими рублями). Теперь посмотрим, какую плату возьмет банк за осуществление такой транзакции. Прежде всего, вашему покупателю придется уплатить проценты тому банку, из которого будет осуществляться перевод, всего лишь 1-2% от суммы перевода, то есть при переводе суммы в десять долларов это должно составить 10-20 центов. Но беда в том, что банками установлен минимальный размер комиссионных за переводы валюты - от 10 до 50 долларов в зависимости от банка (честное слово). Таким образом, при переводе 1000 долларов придется заплатить 1% от этой суммы, то есть 10 долларов, но при переводе 1 доллара придется заплатить столько же. Кроме того, так как это платеж в долларах США, перевод должен проходить через банк-корреспондент в США, который также возьмет свои комиссионные - 2-5 долларов. И, наконец, получатель денег тоже должен заплатить банку, в котором он эти деньги получает - 1-2%, но минимум 2-5 долларов. Теперь вспомним о том, что большую часть комиссионных придется уплатить покупателю. Понятно, что вряд ли кто-то захочет, покупая товар за 10 долларов, заплатить комиссионные банка, превышающие эту сумму! Почтовый и телеграфный переводыЧтобы заплатить
вам почтовым переводом, покупателю нужно будет посетить любое почтовое
отделение и заполнить там специальную форму, указав имя и адрес получателя
денег, сумму перевода и другие сведения. Стоимость почтового перевода
- около 6% от суммы перевода в зависимости от суммы (конечно, эта цифра
может варьироваться в разных странах, хотя и не существенно). Учтите,
что оплачивает услугу фирма работодатель. Westem Union и Money GramСистема Westem
Union действует в 185 странах. Включает свыше 94 тысяч пунктов обслуживания
клиентов, в том числе свыше 2600 пунктов в странах СНГ и Балтии. Сеть
компании "Money Gram" насчитывает 35 000 точек обслуживания почти в 140
странах мира. |
|